Кредит на недвижимость. Брать или не брать ?
Блогеры по недвижимости, настойчиво убеждают, что кредит на недвижимость это очень выгодно и конечно необходимо его брать. Каждый кулик свое болото хвалит, как известно..
Но все таки хотелось посмотреть на этот вопрос с финансовой точки зрения.
Когда можно брать кредит...
1. Льготный кредит/ кредит под низкую ставку под 5 -10 % на период от 20 лет и выше.
2. Если вы вы платите за аренду приличные деньги 200 - 300 $ и больше в месяц , и вам негде жить больше ( общежитие, родственники, друзья, поездка за город и др ) от слова совсем.
3. Вы получаете зарплату с привязкой к курсу валюты. Стабильная компания + растущий доход.. И динамика девальвации рубля, вас радует.
4. У вас есть финансовые знания и все деньги на квартиру, но вы можете сыграть на разнице..Фондовый рынок - кредит = прибыль .Или просто держа валюту под матрасом.
Когда не стоит брать кредит, или стоит подумать?
1. Рассрочка лизинг на квартиру с привязкой к $/€ , если вы получаете зарплату в белорусских рублях. В рассрочке уже заложено удорожание стоимости квадрата. Лизинг есть вероятность полной потери оплаченных взносов. Да еще в обоих случаях, если происходит резкое изменение курса валют, ваша платежеспособность значительно снижается..
2. Высокая % ставка по кредиту от 16 % и выше, а сумма кредита более 20 % стоимости недвижимости. Ваша переплата по кредиту за весь срок пользования возрастает.. При сумме кредита 10 000 р на 20 лет и ставке 16 % -2,6 раза При ставке 18 % - 2,8 раза. При ставке 20 %- 3 раза. Динамика очевидна . Можно конечно надеяться на рост, зарплаты, инфляцию и др..но это расчет на авось...
3. Если выплаты по кредиту в 1,5 - 2 раза, превышает стоимость аренды жилья. Тогда есть смысл, свободные средства направить в накопления. Или у вас есть возможность, ещё несколько лет пожить у родственников, общежитии и др.
Так как что выбрать?
Во всех случаях есть какие то полутона и ситуации. Но есть общие рекомендации которые необходимы всем:
1. Брать кредит под возможно меньшую ставку. Беларусбанк на сегодня - 12,5 % - для нуждающихся. 16 %- для всех остальных .
2. Быть нуждающимся в улучшении жилищных условий. Что позволит также получить налоговый вычет на сумму вашего взноса + кредит с % .
3. Как можно большая сумма первоначального накопления. Для увеличения накоплений использовать различные инструменты..
4. Если взяли кредит,и ситуация на рынке кредитования улучшилась, рассмотреть возможность перефенансирования кредита под меньший % в другом банке .
5. Если появилась возможность делать большие ежемесячные платежи по кредиту и ставки по депозитам и др. активам выше % по кредиту. Лишние деньги направить на депозит/ актив.
6. Не получиться угадать стоимость недвижимости, через год или два .Если вы покупаете для жизни и есть такая возможность сейчас, то стоимость отходит на второй план.
7. Стоит ли приобретать недвижимость, рассмотреть вариант аренды. Или если Вы мастер на все руки, вариант приобретения дома за 1 базовую. Подробнее здесь... Или рассмотреть вариант покупки недвижимости в городах - спутниках.
Последнее..
Возможно, что то упустил, или с чем то Вы не согласны и есть другие доводы, обсудим это в комментариях. Тема кредита на недвижимость, одним постом не ограничивается. Будут и другие простые советы и рекомендации как в теоретической части так и на практике админа канала.
Кэшбэк Беларусь @cashablr
Блогеры по недвижимости, настойчиво убеждают, что кредит на недвижимость это очень выгодно и конечно необходимо его брать. Каждый кулик свое болото хвалит, как известно..
🇺🇸Доллар по Нацбанку 3,3936
Курсы на 20 ноября:
🇺🇸2023 год - 3,1040
🇺🇸2022 год - 2,4134
🇺🇸2021 год - 2,4852
🇺🇸2020 год - 2,5564
🇺🇸2019 год - 2,0457
Эти цифры полезно иметь в виду, когда берете кредит на жилье. Берете ведь валютный эквивалент, отдаете 20 лет и в рублях. Платеж в 1000 рублей в 2019-м был почти 490 долларов. Сейчас та же тысяча - 295 уе. Хотя, конечно, относительная курсовая стабильность 2020-2023-го могла и "напугать" тех, кто слишком уж рассчитывал на девальвацию. Впрочем, пожалуй, напугать не сильно - зарплаты в рублях за пять лет в стране выросли больше, чем вдвое.
Но все таки хотелось посмотреть на этот вопрос с финансовой точки зрения.
Когда можно брать кредит...
1. Льготный кредит/ кредит под низкую ставку под 5 -10 % на период от 20 лет и выше.
2. Если вы вы платите за аренду приличные деньги 200 - 300 $ и больше в месяц , и вам негде жить больше ( общежитие, родственники, друзья, поездка за город и др ) от слова совсем.
3. Вы получаете зарплату с привязкой к курсу валюты. Стабильная компания + растущий доход.. И динамика девальвации рубля, вас радует.
4. У вас есть финансовые знания и все деньги на квартиру, но вы можете сыграть на разнице..Фондовый рынок - кредит = прибыль .Или просто держа валюту под матрасом.
Когда не стоит брать кредит, или стоит подумать?
1. Рассрочка лизинг на квартиру с привязкой к $/€ , если вы получаете зарплату в белорусских рублях. В рассрочке уже заложено удорожание стоимости квадрата. Лизинг есть вероятность полной потери оплаченных взносов. Да еще в обоих случаях, если происходит резкое изменение курса валют, ваша платежеспособность значительно снижается..
2. Высокая % ставка по кредиту от 16 % и выше, а сумма кредита более 20 % стоимости недвижимости. Ваша переплата по кредиту за весь срок пользования возрастает.. При сумме кредита 10 000 р на 20 лет и ставке 16 % -2,6 раза При ставке 18 % - 2,8 раза. При ставке 20 %- 3 раза. Динамика очевидна . Можно конечно надеяться на рост, зарплаты, инфляцию и др..но это расчет на авось...
3. Если выплаты по кредиту в 1,5 - 2 раза, превышает стоимость аренды жилья. Тогда есть смысл, свободные средства направить в накопления. Или у вас есть возможность, ещё несколько лет пожить у родственников, общежитии и др.
Так как что выбрать?
Во всех случаях есть какие то полутона и ситуации. Но есть общие рекомендации которые необходимы всем:
1. Брать кредит под возможно меньшую ставку. Беларусбанк на сегодня - 12,5 % - для нуждающихся. 16 %- для всех остальных .
2. Быть нуждающимся в улучшении жилищных условий. Что позволит также получить налоговый вычет на сумму вашего взноса + кредит с % .
3. Как можно большая сумма первоначального накопления. Для увеличения накоплений использовать различные инструменты..
4. Если взяли кредит,и ситуация на рынке кредитования улучшилась, рассмотреть возможность перефенансирования кредита под меньший % в другом банке .
5. Если появилась возможность делать большие ежемесячные платежи по кредиту и ставки по депозитам и др. активам выше % по кредиту. Лишние деньги направить на депозит/ актив.
6. Не получиться угадать стоимость недвижимости, через год или два .Если вы покупаете для жизни и есть такая возможность сейчас, то стоимость отходит на второй план.
7. Стоит ли приобретать недвижимость, рассмотреть вариант аренды. Или если Вы мастер на все руки, вариант приобретения дома за 1 базовую. Подробнее здесь... Или рассмотреть вариант покупки недвижимости в городах - спутниках.
Последнее..
Возможно, что то упустил, или с чем то Вы не согласны и есть другие доводы, обсудим это в комментариях. Тема кредита на недвижимость, одним постом не ограничивается. Будут и другие простые советы и рекомендации как в теоретической части так и на практике админа канала.
Кэшбэк Беларусь @cashablr