Беларускі інвестар

Новые индексируемые облигации Айгенис

Вчера началось размещение трех новых выпусков облигаций брокера Айгенис. Примечательны они тем, что все три - индексируемые, или псевдовалютные. В общем, как бы в рублях, но привязаны к курсу доллара, евро и рос рубля (в зависимости от выпуска).
Это не первые такие облигации на бел рынке. Но теперь, когда валютных, да и вообще новых выпусков, очень мало, они привлекли мое внимание.

Решил разобраться и поделиться с вами, как это работает.

На примере выпуска Оп26, индексируемого к доллару.

Номинал: 500 BYN
Индексируемый к USD* переменный процентный доход: 7% годовых
Курс на дату начала размещения (18 апреля): 3.2809

Далее можно перевести номинал облигации в валюту индексации (доллары): 500/3.2809 = 152.39 USD
По сути облигация будет вести себя как валютная с таким номиналом.

• Погашение в конце срока такой облигации будет проходить по стоимости:
152.39 USD * актуальный курс НБ
Например, если курс будет 4 р, то 152.39*4 = 609.56
Если курс останется 3.2809, то возврат по номиналу - 500 р.
Если курс уменьшится (вот мы все удивимся), возврат все равно по номиналу - 500 р.
Получается, что в любом случае возврат 152.39 USD по офиц курсу.

• Выплата купона. Если бы выплата была раз в год, расчеты выглядели бы примерно так:
152.39 USD * 0.07 * актуальный курс НБ

Но выплаты ежеквартальные. Ближайшая дата выплаты купонного дохода 09.07.2024
Сколько составит выплата? Допустим, к дате выплаты курс НБ будет 3.5 р.

Значит выплата составит:
500/3.2809*3.5*0.07*82 (количество дней с даты начала размещения по следующую дату выплаты купонного дохода)/366 = 8,37 BYN

1. Первое действие (/3.2809) - перевод номинала в доллары по базовому курсу
2. Второе (*3.5) - перевод обратно в рубли по курсу на день выплаты
3. Третье (*0.07) - расчет по ставке купона, фикс величина
4. Далее уже расчеты по сроку до ближайшей выплаты (82 дня в примере).

Кому интересны формулы расчета и более подробное описание - разбирайтесь.

Срок обращения выпуска Оп26: 6,5 лет (с 18.04.2024 по 24.10.2030).

Еще мнение по этим выпускам в соседнем канале - читать.

Не является инвестиционной рекомендацией.

Полезный разбор?
🔥 да!
🤔 я и так все это знал
🙈 ничего непонятно

#облигации #Беларусь

@Беларускі інвестар

Комиссия биржи Dzengi (Currency), про которую вы могли не знать

Благодаря читателю, вчера узнал, что на беларуской криптобирже Dzengi.com (бывшая Currency) есть комиссия за неактивность - 20$ в месяц. Причем давно, с 2022 года. Если есть аккаунты, проверьте были ли списания: Отчеты - Все время.

Что значит неактивность? Если 6 месяцев не совершать торговые операции, пополнение и вывод средств, аккаунт могут признать неактивным. И если на счету есть средства, будут снимать комиссию за неактивный аккаунт - 20$ в месяц. Писем при этом не высылают. Если средств нет, комиссии не будет.
Подробнее п. 8.1.

Получение дивидендов по токенизированным акциям за активность не считается, как и начисления бонусов за рефералов. Такая комиссия это еще один довод не использовать криптобиржу для долгосрочных инвестиций.

P.S. В комментариях пишут, что списанную комиссию можно вернуть по запросу в поддержку. Значит, проверяйте отчеты и возвращайте, если были списания.

Для покупки/продажи криптовалюты платформу Dzengi можно использовать. Но видел отзывы, что могут запросить источник криптовалюты, особенно при пополнениях/выводе на новый кошелек. Учитывайте этот момент.
Еще из особенностей - USDT можно вывести только в ERC-20 (сеть эфира с высокими комиссиями), в сети BNB и Tron нельзя. В общем заранее смотрите, что планируете покупать и как выводить, чтобы оценить комиссии.

Из хорошего. Сейчас действует акция приведи друга - дарят до 100$ в крипте.
Для получения бонуса надо зарегистрироваться по этой ссылке, пополнить счет и совершить 1 сделку в течение 30 дней.

Пополнения: выгоднее всего банковским переводом от 100 р - без комиссии, через ЕРИП - от 200 р и комиссия 1%, картой - от 50 р с комиссией 3,5%.

Пост по теме: Три способа купить криптовалюту в РБ

#криптовалюты

@Беларускі інвестар

Путеводитель по каналу 2024

17 марта, три недели назад, каналу Беларускі інвестар исполнился год.
За этот год было опубликовано 175 постов, а на канал подписалось больше 2,5 тысяч человек. Спасибо всем за доверие! Особая благодарность читателям, которые нашли время и поделились своим опытом - в комментариях, или целых #интервью.

В этом канале я пишу про инвестиции с беларуским паспортом, для тех кто живет в Беларуси и за рубежом. Делюсь личным опытом, и тем полезным, что нахожу в других инвест каналах и чатах.
Цель канала - делать инвестирование для беларусов понятнее и доступнее.
Фокус канала и мой личный - долгосрочные пассивные портфельные инвестиции. Сохранять капитал, распределять активы, понимать и снижать риски. Без трейдинга, форекса, пирамид и схем быстрого заработка.

Для новых подписчиков и быстрой навигации собрал в этом посте самые полезные и интересные материалы.

В комментариях или в обратке пишите, про что бы вам хотелось почитать в новых постах.
Приятного чтения!

🔹 Гайды
Как покупать акции из Беларуси - РБ, РФ, США/ЕС; брокеры, комиссии и налоги
Как начать инвестировать в РБ - доступные инструменты, составление портфеля, литература, учет
Иностранные брокеры - доступные в 2024, налоги, санкции
ETF фонды - что это, примеры, и как покупать

🔹 Брокеры
Google-таблица всех брокеров
Freedom Finance Europe, Кипр
Финам, Россия
Финам и Технобанк

🔹 Фондовый рынок РБ

Доходность беларуских акций с 2018
Бесплатные акции за чеки Имущество
Интервью с инвесторами в токены - часть 1, часть 2
Пример портфеля облигаций 2023 у брокера Айгенис
Беларуские телеграм-каналы и чаты - подборка

🔹 Золото
4 способа купить золото
Покупаем слитки дешевле

🔹 Недвижимость
Как изменилась стоимость кв метра в Минске в долларах с 2013
Сколько принесла бы арендная квартира в Минске за 10 лет
Хорошее время улучшать жилищные условия?
Квартира в кредит vs Инвестиции - пример расчета в кредитном калькуляторе

🔹 Портфель
Американский лежебока из трех инструментов
S&P 500 или Мосбиржа - какие акции доходнее?
Пассивный доход - девять доступных инструментов
Как распределен капитал у русскоязычных инвесторов
6 реальных историй о людях, которые стремятся выйти на раннюю пенсию FIRE

🔹 Криптовалюта
Как купить криптовалюту в Беларуси
Когда покупать биткоин
Биткоин в портфеле
$100 в акции и биткоин

🔹 Вопросы
С какой суммы стоит начинать инвестировать
А лично вы инвестировали через этого брокера
Как купить акции Беларуськалий

Чат канала http://t.me/investarchat

Тэги в канале
#Беларусь
#Европа
#РФ
#портфель
#брокеры
#Freedom_Finance
#ДУ
#токены
#санкции
#новичкам
#вопросы
#криптовалюты

@Беларускі інвестар

Vanguard против BTC

CEO Vanguard Тим Бакли назвал BTC сомнительным средством сбережения, которое не подходит для размещения в долгосрочном портфеле.

В свою очередь BlackRock запустил свой фонд IBIT, который сейчас активнее всех скупает BTC. При этом в 2017 CEO BlackRock Ларри Финк называл биткоин индексом отмывания денег. Но с тех пор изменил свое мнение.

Так разделились мнения руководителей двух крупнейших инвестиционных компаний в США, которые управляют фондами на триллионы долларов.

Вот еще Bloomberg вчера опубликовал: Государственный пенсионный фонд Японии с $1,5 трлн под управлением рассматривает золото и BTC для диверсификации. Пока только рассматривает.

А пока BTC за неделю скорректировался на 15% от пика в $73500.

Мои посты:
- $100 в акции и биткоин
- Когда покупать биткоин?
- Как купить BTC в Беларуси

#криптовалюты

@Беларускі інвестар

Эффект от BTC-ETF пошел

Биткоин сейчас на отметке $52,000, это +22% за месяц.

Один ETF от Blackrock за эти 5 недель скупил биткоинов на $5 млрд. Всего одобрили 11 ETF, у Blackrock один из самых крупных.

Общая капитализация BTC - $1 трлн. Для сравнения — Tesla $0.6 трлн, Meta $1.2 трлн, самая дорогая компания в мире Microsoft стоит $3 трлн, а все золото - $13.5 трлн.

Своими мыслями о том, когда покупать BTC я делился тут.

У Сальвадора кстати нереализованная доходность с учетом покупок на хаях +22%.

Вопрос: надо написать про способы, как в Беларуси купить BTC без р2р? Была информация, что возможно в РБ запретят p2p.

👍 Надо
🤔 Сами всё знаем
🔥 Надо, с р2р и без

#криптовалюты

@Беларускі інвестар

Интервью с инвестором в токены — столкнулся с дефолтом, судился с эмитентом, доходность >10%

У меня на канале уже было интервью с читателем, который инвестирует в токены на Finstore с 2021 года.
Сегодня похожий формат, но уже с другим инвестором.

1. Когда вы начали инвестировать в токены? Токены скольких эмитентов вы купили за это время?

С 2019 г, начал с токенов "Белвеста" в евро. За 5 лет общей сложности приобрел токены 24 компаний, по некоторым - несколько выпусков.

2. По какому принципу отбираете эмитентов? Выделяете равную сумму на каждого или иначе распределяете средства? Сколько времени занимает выбор, отслеживание новостей, чатов?

Принципы - обязательное резидентство в РБ, желательно - наличие производственной базы, если госпредприятие - это плюс. Для лизинговых компаний - хорошая история и долгая работа на рынке.

Распределение средств - 4-5 якорных эмитенты, а полученные проценты реинвестирую в менее привлекательные компании.

Инвестирую только в евро и доллары. Ориентируюсь на чат, новости, информацию о компании в интернете, ну и внутреннее чутье.

Всегда изучаю отчетность. Время на выбор - недели полторы, но бывает по-разному, если эмитент известен - достаточно и дня.

3. Сколько из них перестали платить % или не вернули основной долг? Какие финансовые потери из-за дефолтов в процентах от всего капитала (если бы не судились)?

В общей сложности 3 эмитента: основная сумма "Витебский завод промышленной переработки", и поменьше - "Белсепт" и "Магнат". Если бы не удалось вернуть - потери составили бы порядка 30%.

4. Вы судились с "Витебский завод промышленной переработки" из-за невыплаты долга, расскажите - насколько это сложно и затратно по деньгам и времени, был ли у вас ранее опыт суда, стоит ли оно того.

У меня юридическое образование, но в принципе время это заняло, да и пришлось проконсультироваться.

По времени - где-то недели две, с момента принятия решения о том, что я пойду в суд. Общее время с момента подачи заявления до получения всех средств - 10 месяцев. Судиться однозначно нужно, просто так деньги не вернут. Фин потери - никаких, всю вернулось в валюте, поэтому потерь на курсе не было. Единственное - пошлина, сколько заплатил, столько и вернули, но если считать в долларах - конечно немного меньше получилось. Но это компенсировалось взысканием процентов за пользование деньгами.

5. Совершали ли вы ошибки в инвестировании в токены? Может, что-то что сейчас бы сделали по-другому.

Ошибки - ну если купил дефолтные токены - то видимо да, совершал. Но застраховаться от них сложно.

6. Если можете, поделитесь фин результатом

Примерно так: 2019 - 10%, 2020-2021 - 12%, 2022 - 14%, 2023 - 11%. Это с учетом того, что удалось вернуть средства от всех проблемных эмитентов.
Доходность 10+% достигается за счет старых выпусков, по новым проценты значительно ниже.

7. Продолжите ли инвестировать в токены, если выплаты будут облагаться подоходным налогом 13%, как дивиденды с акций?

Да, но естественно в сравнении с доходностью других инструментов.

8. Порекомендовали ли бы вы инвестиции в токены для начинающих инвесторов, у которых нет времени-желания изучать отчетность и следить за эмитентами?

Однозначно нет. Отсутствие желания изучать то, что покупаешь или во что вкладываешься - прямой путь к потере денег.

9. Какие другие финансовые инструменты используете?

Депозиты и недвижимость.

***

Вынес для себя, что при инвестировании в токены надо быть готовым к двум вещам:

1 - досконально изучать компанию (отчетность, история, следить за новостями, чатами)
2 - быть готовым судиться в случае невыплат.

Спасибо, что дочитали до конца.

Если было полезно, порадуйте 🔥 читателя, который нашел время поделиться своим опытом со всеми нами.

Может кто-то мог бы поделиться опытом инвестирования в облигации или стейкинга криптовалют? Буду рад вашим откликам - @investarbel_bot или vladisfin@yandex.by

#токены #Беларусь #интервью

Подборка про недвижимость

Вопрос от читателя:

Задумался о рациональности покупки недвижимости с привлечением кредитных средств и выплате их за счет сдачи в аренду. Может посоветуете, что можно почитать об этом?

Коротко так: в Беларуси аренда не перекрывает полностью платежи по кредиту, взятому на рыночных условиях.

Если хочется углубиться в тему в принципе, сделал подборку постов про недвижимость в РБ:

🔹 Калькулятор для сравнения: Покупка квартиры в кредит vs Аренда и инвестирование https://t.me/investarbel/131

🔹 Доходность арендной квартиры в Минске за 10 лет — на примере двушки 50 кв.м
https://finbelarus.org/dohodnost-kvartiry-v-minske-za-10-let/

🔹Как изменилась стоимость кв метра в Минске в долларах с 2013:
https://t.me/investarbel/136

🔹 О "на редкость хорошем времени улучшать жилищные условия" https://t.me/investarbel/76

🔹Сравнение квартиры в Минске и других столицах Европы
• по доходности https://t.me/finbel/151
• по стоимости https://t.me/finbel/216

🔹 Хаусхакинг в Дании - бонусом, в комментах спросили про Европу https://t.me/artkrumpans/265

#недвижимость #Беларусь

@Беларускі інвестар

Поправка к посту про отмену тарифа «Promo» во Freedom Finance

В предыдущем посте я написал, что новозарегистрировавшиеся пользователи смогут обслуживаться по тарифу «Promo» только до 4-го февраля.

Поправка:

Клиенты, которые откроют счет до 4-го февраля включительно, будут обслуживаться по тарифу «Promo» еще 30 дней от даты регистрации, в том виде в котором он работает сейчас — без комиссии за пополнение картой и за совершение сделок.

Это хорошая возможность открыть и пополнить счет, а также совершить первые сделки без комиссий.

Для пользователей, зарегистрировавшихся с 5-го февраля, тарифом по умолчанию будет Smart — уже с комиссиями.

Мой обзор брокера и инструкция по открытию счета:

https://finbelarus.org/freedom-finance/

#Freedom_Finance

Freedom Finance отменяет тариф «Promo»

С 5 февраля 2024 брокер отменяет тарифы «Promo», «Fix» и «Super» — останутся только «Smart» и «All inclusive».

Тариф «Promo» позволял первые 30 дней после открытия счета совершать сделки и пополнять счет картой без комиссии.

До 4 февраля включительно новозарегистрировавшиеся пользователи еще могут пополнить счет Freedom Finance банковской картой без комиссии, а также совершить сделки с акциями и ETF.

Далее комиссия за пополнение картой составит 2%. Страница тарифов и комиссий - ссылка.

Мой обзор брокера и инструкция по открытию счета:

https://finbelarus.org/freedom-finance/

#Freedom_Finance