Бел инвестирование

Пенсии и долгосрочное сбережение.

С учётом недавних повышений пенсионного возраста - в РБ 63/58 и в РФ 65/63, а также того, что, даже дожив до этого возраста, пенсии будут весьма мизерны, мой совет задуматься о собственной пенсии как можно раньше.

Да, взносы в ФСЗН мы будем платить в любом случае - это очередной налог, и вопрос реформирования пенсионной системы лежит в политической плоскости и является отдельной темой для обсуждения. Однако, что мы можем сделать, чтобы обезопасить свою старость?

Ответ весьма простой - старайтесь сберегать, при том, чем раньше вы начнете - тем лучше.

На западе существует негласное правило сбережения - откладывать 10% от дохода себе на старость (или форс мажор), где 10% выступают стартовой отметкой, норма сбережения для каждого индивидуальна и зависит от того, как долго и с каким уровнем потребления вы планируете прожить на пенсии.

Тут следует отметить, что чем раньше вы начнете сберегать и больший % будете откладывать, тем больше сможете в итоге сохранить – все настолько просто. Поэтому не стоит откладывать данный вопрос в долгий ящик и начните думать о своей старости уже в 25 лет, ибо в 55 будет поздновато.

Для того, чтобы не
растратить все раньше времени, рекомендую пенсионные сбережения ставить приоритетными в списке ваших расходов - т.е. после получения з.п. сразу отложите %, который вы сберегаете (а что еще лучше – закиньте на депозит или переведите в СКВ, чтобы вам было сложнее потратить данные деньги сейчас), а уже оставшееся используете на текущее потребление.

Именно эти "пенсионные" накопления скорее всего и будут составлять основную часть вашего инвестиционного портфеля. Тут следует отметить, что в тех же штатах существуют программы, такие как план 401к, которые позволяют освобождать пенсионные накопления от подоходного налога, если вы вкладываете ваши сбережения в пенсионные фонды. Однако в наших реалиях, в виду существенных экономических и политических рисков, я советую не доверять ваши сбережения какому-либо фонду, но самим следить за своим инвестиционным портфелем.

А вот как именно сохранить и по возможности преумножить ваши сбережения, будем обсуждать в других постах на данном канале.

Вы в курсе, что США планируют новый пакет санкций против РФ и ее банков. Рос рубль уже начал терять в стоимости, BYN - за ним следом. Может паранойя, но лучше в такой ситуации переводить активы в доллары/евро.

Карта с кэшбэк (cashback)

Многие белорусские банки предлагают данный продукт. Его суть заключается в том, что банк компенсирует определённый процент от ваших затрат с помощью карты. Процент варьируется от банка и уровня карты, но обычно составляет порядка 0.7-1.5% от расходов за месяц. Насколько это много? Если, допустим, ваши затраты на "жизнь" составляют 1000 рублей в месяц, то при ставке 1% вы получите 10 рублей назад. А за год - 120 рублей. Это дает весьма существенную доходность в ~24% годовых с ваших карманных расходов (120/((0+500)/2)). Поэтому, если вы пользуетесь картой для совершения покупок - выберете удобный банк и заведите себе карту с кэшбэк.

Еще несколько моментов:

- платежи в ЕРИП (коммуналка и тд) не дают кэшбэк

- покупки в интернете (отели, авиабилеты, амазон и али экспресс) - дают кэшбэк

Инвестиционная возможность:

БелЖД разместили облигации в USD. Информация вкратце:
Бездокументарные
Номинал 1к USD (минимум продают 3 штуки)
Ставка 4.5%
Погашение 20.07.2021
Купон выплачивают ежеквартально.

Приобрести можно в отделении Беларусбанка (они выступают в роли брокера)

Несколько моментов:
- доход не облагается подоходным налогом
- доход и погашение происходят в BYN по курсу нацбанка на момент выплаты (назад получите бел рубли)
- для операций с данными бумагами нужно будет открыть счет в Беларусбанке, проконсультируйтесь перед сделкой насчет того, какие комиссии банк возьмет за снятие наличных

Для начала: чтобы делать что-нибудь с деньгами, надо понимать, сколько их есть. Тоесть завести учёт своих финансов (с помощью Приложения на телефоне, экселя или бумажного журнала - тут кому удобнее). Учёт позволит помнить где и что вы храните. Кроме того, даст представление о структуре доходов и расходов, что позволит в идеале составить бюджет (но это уже для любителей тотального контроля) или убрать ненужные траты (кофе в кофейне по пути на работу или еще одна пинта пива могут в долгосрочном периоде превратиться в серьезную сумму).
Я сам использую приложение Financisto но думаю перейти на платный сервис drebedengi.ru
Чем именно вести учёт - дело вкуса

Что же, буду тут излагать свои мысли, опыт и наблюдения в части мелких финансовых хитростей, которые может применить простой смертный, живущий в Беларуси (другие постсоветские страны возможно тоже, но уже без конкретных деталей)